保险，已然是人形机器人规模化落地进程中不可或缺的一环。展望前路，机器人制造公司将携手顶尖保险公司，着手打造覆盖全流程的综合保险方案，针对特定场景设计专属方案，并将其无缝整合进产品的标准化交付流程之中。
文｜《财经》研究员 丁艳 记者 杨芮
编辑｜杨芮
花费11.98万元至99万元，即可将“机器人伴侣”请入家中；上海长宁的AI（人工智能）社区食堂里，机器正自动为食客煮面；商场和园区中，机器人更化身为“咖啡大师”，在小小的移动站点上提供个性拉花服务。
全球的人形机器人正从试验室迈向量产车间，从车间走向日常生活，具身智能的商业化大潮迈入黄金时段。高工机器人产业研究所预测，到2026年，全球人形机器人市场市值预计将超20亿美元，而到2030年，全球市场将突破200亿美元大关，复合年均增长率达到77.83%，同年中国市场的规模预期达到50亿美元。
政策层面也在积极推动。商务部等八部门近期发布《关于加快“人工智能+消费”发展的实施意见》，从提升人工智能与商品消费融合度、扩大人工智能与服务消费覆盖面等五个方向推出多项措施，旨在推动人工智能融入寻常百姓家及各类商铺。预计今年岁末，人形机器人等核心产品将在一些典型场景率先实现应用验证与常态化部署。
“保险是人形机器人商业化进程中克服最后障碍的关键支撑，”一位具身智能企业负责人坦言，当前人形机器人单台本体的价格以及精密关节、传感器的成本都相当高，人机共存的作业场景日益增多，终端客户普遍忧虑“设备易损毁、可能伤人、赔偿压力大”，如果没有保险保障，客户便不敢大量采购、不敢广泛试用，这直接限制了产业的规模化推广。
人形机器人全链路的风险空白之处，正为保险业开启全新的发展机遇。
“具身智能机器人尚属新生事物，历史理赔资料几近空白。”一位领先财险公司的业务负责人指出，定价缺少数据与标准是当前机器人保险面临的主要难题。与此同时，与传统企财险对比，人形机器人是动态的、具备智慧的、能与人类互动的，其风险呈现出新特征，例如责任主体的界定较为复杂，一次事故的责任可能难以直接归因于硬件制造商、软件开发商或使用者操作失误等。
“机器人行业正从单纯的技术攻关转向规模化落地的重要时点。”一家机器人企业高层表示，期待在此背景下，相应的金融服务体系也会加速发展，从过去的零散概念探索阶段，向覆盖研发、生产直至终端应用的全链路标准化模式快速转变。
2026年3月，机器人首次载入“十五五”规划，标志其成为国家战略性新兴产业的构成部分。同年6月10日，工信部、国资委联合发布通知，启动2026年度人形机器人与具身智能实景实训专项行动，明确指出2026年末行业的发展核心指标：实现人形机器人等核心产品在常态化场景中的部署，成功落地百个以上高价值应用场景，形成万台级别的产业化推广能力。
人形机器人全流程的风险隐患在哪里？
此前，一个机器人舞台表演的视频在网络上迅速传播。视频里，一台人形机器人在舞台上跟随音乐节奏舞动，表演中途进行空翻，落地时却意外滑落舞台外，幸而未伤及现场观众，机器本身也无损。
2026年被称作人形机器人规模化应用的起始之年，人形机器人正逐步走进商场、展馆、救援现场、工厂等场所，但应用场景越繁杂，风险管理就需同步跟进。
这位具身智能企业负责人补充，从产业落地和商业推广角度考量，机器人保险已是行业必需品。单台机器人本体、精密关节、传感器的价格昂贵，人机同场作业场景愈发普遍，终端客户普遍担忧“设备易损坏、可能伤人、赔偿能力不足”，缺乏保险支持，客户便不敢批量购买、不敢广泛尝试，这直接阻碍了行业的规模化发展。
分析机器人行业的产业供应链可以发现，上游关键零部件，比如传感器、减速器等