来源：图虫
“这张卡半年就出了，Token权益是最近加上的。”招商银行北京某分行工作人员告诉时代周报记者，只有新户才能领，办卡条件得大专以上学历。
最近，招商银行、平安银行、浦发银行、农业银行、交通银行等好几家头部银行接连推出AI主题的借记卡或信用卡。办卡不再送行李箱、大米这类生活用品，改送Token或算力了。
Token这个词从古英语“tācen”来，原意是“符号”或“标记”。到了1960年，它正式进入计算机领域，成了计算机读懂指令和信息的基本单位。后来几十年，它的概念一直在延伸，直到今年3月，国家数据局才正式把AI领域的Token定名为“词元”。
Token，也就是词元，是大模型处理语言时用的基本单位。说白了，每次你跟AI大模型聊天，都在消耗Token。任务越复杂，消耗的Token也越多。上个月豆包开始收费，AI大模型已经告别免费时代了。
算力取代生活消费福利，银行推AI卡，到底是跟风，还是趋势？最近，时代周报记者走访了几家官宣发行AI信用卡的银行网点，想弄清楚这事。
办理信用卡不送行李箱改送Token
6月12日，招商银行运通工程师信用卡（下面叫“招行工程师卡”）正式上线专属AI权益，把Token放进新户礼，成了国内第一张带Token权益的信用卡。
7月17日，招商银行北京某支行工作人员告诉时代周报记者：“这张卡出了半年，之前没Token这个礼品，是上个月才加的。”
这位工作人员介绍，招行工程师卡2025年12月上市，只限大专及以上学历客户办。按活动规则，这张卡的AI权益体系给了三种选择：一是给频繁用AI工具的专业开发者，送1个月MiniMax Token Plan Max，每月18亿Token M3用量，能支持4到5个Agent同时跑；二是给有日常需求的个人开发者，送2个月MiniMax Token Plan Plus，每月6亿Token M3用量，支持3到4个Agent同时跑；三是给有各种需求的AI使用者，送1个月MiniMax Token Plan Plus加1个月MaxClaw基础版，在前者基础上，还能部署7X24小时在线的云端MaxClaw，高峰时段优先用。
不过，这位招商银行工作人员强调，AI权益只有新户办卡才能拿。卡推出来以后，来办卡领AI权益的新用户不多，大多数人还是会选常规礼品，比如行李箱、空气炸锅、某APP会员这些。
时代周报记者查了MiniMax官网，MiniMax Token Plan Plus一年490元，平均每月40元左右；MiniMax Token Plan Max一年1190元，平均每月99元。
来源：MiniMax官网
这样看，信用卡AI权益跟送的普通吃喝玩乐权益，价值差不多。
招商银行打响信用卡AI权益第一枪后，其他大银行也跟上了。
6月底，平安银行联合中国银联、腾讯云推出“AI 智算卡”借记卡，面向AI算力个人消费用户，聚合基础金融服务和专属算力权益，开卡达标就能拿到银联云 TokenPlan基础算力套餐加腾讯WorkBuddy积分权益。7月初，这家银行又推出了AI主题信用卡。
不过，时代周报记者到平安银行北京某支行现场问了一下，工作人员说，现在网点还办不了AI借记卡或信用卡。总行做（借记卡）大概是七月初，7月20日才发到各分行，信用卡估计得下个月。
另外，时代周报记者在平安银行APP上查了查，办理借记卡页面显示“根据我行开户管理要求，该渠道已暂停办理开户，请前往银行网点办理。”
值得注意的是，推出AI信用卡但线下办不了的银行不止平安一家。时代周报记者去了交通银行和浦发银行某支行网点问，得到的回复都是“还没接到通知”“还没开始办。”
除此之外，7月初，浦发银行联合中国银联、阿里云发布了浦发科技菁英信用卡（云智版）。7月10日，交通银行跟中国银联合作推出人工智能主题借记卡。另外，农业银行官宣，跟月之暗面（Moonshot AI）旗下AI智能助手KIMI的联名信用卡上线了。
时代周报记者在农业银行某支行网点发现，工作人员对AI权益不太了解。不过，查了查之后，系统里确实有这张联名信用卡。普通版新客达标能抢3个月KIMI入门版（Andante）等级会员权益。
来源：农业银行大厅
是跟风还是趋势？
现在，信用卡已经进入存量时代了。
中国人民银行发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》显示，到2026年一季度末，全国信用卡存量只剩6.87亿张，比2025年末的6.96亿张少了约900万张。跟2024年末比少了4000万张，跟2022年三季度末的历史高点比，已经少了超过1亿张。
同时，今年好几家银行一直在关掉区域信用卡线下分中心，包括国有大行、中小银行在内的多家银行接连发公告，宣布停发部分联名或主题信用卡。
另外，今年6月，第一个国有大行信用卡APP关停了，中国银行旗下的“缤纷生活”APP宣布全面停止服务。
这些迹象都说明，信用卡的巅峰时代早过去了。在这种背景下，多家银行接连布局AI信用卡，到底是跟风，还是趋势？AI权益能不能救活信用卡越来越少的办卡需求？
对此，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉时代周报记者，银行把AI Token当作信用卡的核心权益，意味着权益体系从实物或服务转向数字化权益。这不光是科技化的创新，更是精准锁定科技客群或年轻客群的战略举措。它代表了信用卡权益演进的新方向，从标准化向个性化、智能化转变。这也会加剧行业在场景生态与算法能力上的竞争，迫使银行从资金提供商升级为智能服务商，重塑差异化竞争格局。
娄飞鹏进一步指出，信用卡行业“冰火两重天”反映存量博弈下的结构性分化，具体表现是传统粗放发卡模式失效，数字化、场景化新赛道崛起。分中心关停是降本增效的有效选择，AI卡则是找新增长极的积极尝试。银行应该重新定位信用卡为用户经营主账户，从追求规模转向深耕单客价值，用AI赋能风控与营销，把卡片融入生活与生产全场景。
资深信用卡专家董峥告诉时代周报记者，银行布局AI信用卡绝不是噱头，其实就是需求的细分。过去信用卡的很多权益属于给予型，比如你给一杯咖啡，或者给一个机场贵宾厅的免费名额。AI信用卡的权益属于创造型，跟吃喝玩乐没关系，一定有用得到的人，这就是用来满足那些用得到的人的。
“反正都搞，那我也搞一个，不至于在有人想要用的时候跑去别家银行办理，造成客户流失。”董峥表示。
对那些真正跟AI有大量交流需求的人来说，一两个月的Token也是杯水车薪。某资深程序员告诉时代周报记者，他们公司开通了某AI的会员，大概每月700元，Token在200万左右，供3个人用。